टर्म इन्शुरन्स बाबत ह्या 10 गोष्टी लक्षात असूद्या.

चूक करणे हा मानवी स्वभाव आहे, परंतु आर्थिक चूक केल्याने तुम्हाला खूप मोठा धोका उद्भवू शकतो. लोकांनी अशीच केलेली एक आर्थिक चूक म्हणजे शेवटच्या क्षणी कर-बचत गुंतवणूक, ते त्यांच्या विम्याच्या गरजा चुकीच्या पद्धतीने कव्हर करतात. लोक त्यांच्या इन्शुरन्स चा विचार न करता, प्रीमियम पेमेंट मिळू शकेल अशा जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करतात.

प्रीमियम भरलेले व्यक्तीच आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80 सी अंतर्गत कर लाभासाठी पात्र ठरतात. तुम्ही तुमच्या, तुमच्या जोडदारासाठी आणि तुमच्या मुलांसाठी एकूण भरलेल्या प्रीमियमसाठी 1.5 लाख रुपयांपर्यंत कपातीचा क्लेम करू शकता.

पण इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करताना टॅक्स बेनेफिट हा एकमेव घटक विचारात घेऊ नये. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन घरातील कमावत्याचा मृत्यू झाल्यावर कुटुंबासाठी उत्पन्नाचे साधन म्हणून काम करते. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन असण्याचे महत्त्व इतके आहे की, दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी गुंतवणूक सुरू करण्याआधीच फायनान्सियल प्लॅनरही लाइफ कव्हर घेण्याचे सुचवतात.

प्रीमियम टर्म इनशुरन्स प्लॅन

सर्व लाईफ इन्शुरन्स कंपन्यांकडे टर्म इन्शुरन्स योजना आहेत. टर्म इन्शुरन्स योजनांमध्ये कोणतीही मॅच्युरिटी किंवा सरेंडर व्हॅल्यू नसल्यामुळे खरेदीदार बहुधा सर्वात कमी प्रीमियम देणाऱ्या योजना घेऊ शकतो (जसे की वय, मुदत आणि विमा रक्कम ह्या स्थिर पॅरामीटर मध्ये.)

टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचा प्रीमियम, एंडॉमेंट्स किंवा युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (युलिप्स) च्या तुलनेत कमी असल्याने एखाद्याला त्याच्या किंमतीचा प्रभाव पडू शकतो आणि खरेदीचा निर्णय केवळ प्लॅनच्या प्रीमियमवर आधारित असू शकतो. तथापि, टर्म इन्शुरन्स प्लॅन शोधत असताना प्रीमियम पाहणे ही सर्वात शेवटची गोष्ट असावी.

जर टर्म इन्शुरन्स प्लॅन पुरेशा इन्शुरन्स (लाइफ कव्हर) आणि योग्य कालावधीसाठी खरेदी केले गेले असतील तर कुटुंबातील सदस्यांना कमावता व्यक्ती मरण पावल्यावर उत्पन्नाचे साधन बनण्यास मदत करेल.

कर वाचवण्यासाठी किंवा कमी प्रीमियम भरण्यासाठी, अटी आणि शर्ती वाचल्याशिवाय कोणताही टर्म प्लॅन खरेदी करू नका. टर्म प्लॅन निवडताना काही महत्त्वाच्या गोष्टींचा विचार केला पाहिजे.

1. केव्हा खरेदी करावी?

हा एक गैरसमज आहे की फक्त विवाहित लोकांना विम्याची गरज आहे. खरं तर लाईफ इंन्सुरन्स ही एखाद्यावर आर्थिक अंवलंबून असलेल्या प्रत्येकासाठी एक गरज आहे. तर अविवाहित व्यक्तीना सुद्धा ज्यावेळी पालक त्यांच्यावर अवलंबून असतात तेव्हा पुरेसे जीवन कवच असणे आवश्यक आहे. मूलभूत जीवन विम्याच्या रकमेव्यतिरिक्त एखाद्याला जेव्हा दायित्वे वाढतात तेव्हा कव्हर जोडणे आवश्यक असते. जेव्हा कुटुंबात नवीन भर पडते किंवा जेव्हा गृहकर्जासारखे मोठे कर्ज घेतले जाते तेव्हा कव्हर जोडा.

2. आपल्याला किती आवश्यक आहे.

आवश्यकता हा खरेदी प्रक्रियेत हा सर्वात महत्वाचा घटक आहे. यासाठी विमा कंपनीच्या वेबसाइटवर किंवा इंटरनेटवर उपलब्ध असलेल्या कोणत्याही साधनांचा वापर करा जेणेकरून आपल्याला किती कव्हर घ्यावे लागेल,याची माहिती मिळेल. बहुतेक टूलस ‘खर्च’ करण्याऐवजी मिळवलेल्या ‘उत्पन्ना’वर याची गणना करतात आणि यामुळे एकूण आकडेवारी बदलते. थंब रूल म्हणून तुम्ही तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 10 पट इतकी लाइफ कव्हर खरेदी करू शकता.

3. एक योजना पुरेशी असेल का?

एकच टर्म इन्शुरन्स योजना पुरेशी असावी. परंतू, तुमच्या विम्याच्या गरजा तुमच्या संपूर्ण आयुष्यभर स्थिर नसतात. एकदा लग्न झाल्यावर मुलं झाली आणि कर्ज घ्यायला सुरुवात केली की गरज वाढू लागते. पण एकदा मुलांचे शिक्षण, लग्न यासारखी ध्येये पूर्ण झाली की आवश्यकता कमी होऊ लागते. सामान्यतः वय 60 किंवा निवृत्तीनंतर बहुतेक व्यक्ती त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करतात.

असे बरेच लोक आहेत जे त्यांच्या भविष्यातील लयायाबिलिटीबद्दल अनिश्चित आहेत किंवा अद्याप त्यांचे नियोजन केलेले नाही. त्यामुळे, एक किंवा अधिक पॉलिसींमध्ये कव्हरची एकूण रक्कम विभागली जाऊ शकते.जेव्हा एखाद्याची लायाबिलिटी संपली जाते तस व्यक्ती प्रीमियम भरणे थांबवून एक योजना सोडू शकते. गृहकर्जासारख्या लायाबिलिटीसाठी स्वतंत्र कव्हर खरेदी करणे मदत करते आणि कर्ज संपल्यावर ते संपुष्टात आणता येते.

आपली योजना जास्त काळ चालणार नाही याची खात्री करा कारण सेवानिवृत्तीनंतर जेव्हा कमाई थांबते आणि आपल्याकडे साध्य करण्यासाठी कोणतेही आर्थिक दायित्व शिल्लक नसते. तरीही आपल्याला प्रीमियम भरणे चालू ठेवावे लागेल. म्हणून तुम्ही दुसऱ्या विमा कंपनीकडून नवीन पॉलिसी खरेदी करताना विद्यमान योजनांचा तपशील डीस्क्लोज करावा.

4. रायडर जोडले पाहिजे

केवळ लाइफ कव्हर असणे पुरेसे नाही. पॉलिसीधारक अपघातामुळे किंवा अन्य कारणांमुळे अपंग होऊ शकतो त्यामुळे त्याच्या कमाईच्या क्षमतेवर परिणाम होतो. पॉलिसीसाठी वेळेवर प्रीमियम पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाल्यास ती निष्क्रिय होऊ शकते आणि पॉलिसी खरेदी करण्याचे उद्दिष्ट देखिल पूर्ण होणार नाही. तसेच, पॉलिसीच्या कार्यकाळात हॉस्पिटलशी संबंधित अनेक खर्च असू शकतात. बेस पॉलिसी मागवणे कदाचित मदत करू शकत नाही किंवा परवानगी देखील देऊ शकत नाही. आणि, एखाद्याला कमी किंमतीत विद्यमान योजनेमध्ये कव्हरेज वाढवायचे असल्यास काय करावे? यावेळी जीवन विमा योजनेतील रायडर्स उपयोगी पडू शकतात.

रायडर्स हे लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये अतिरिक्त फायदे आहेत आणि ते पर्यायी आहेत. ते प्राथमिक धोरणाशी संलग्न असू शकतात किंवा नसू शकतात. संलग्न केल्यावर ते एका विशिष्ट घटनेवर लागू होतात आणि मूलभूत विमा रकमेच्या वर आणि त्यापेक्षा जास्त आर्थिक संरक्षण देतात.

काही कॉमन राइडर्स अपघाती मृत्यू लाभ, अपघात आणि अपघात अपंगत्व लाभ, प्रीमियम माफी, अपघाती अपंगत्व, गंभीर आजार हे आहेत.

रायडर मुळे तुम्हाला तुमची जीवन विमा पॉलिसी कस्टमाइझ करण्यात मदत होऊ शकते. ज्यांना रिस्क कवर्स एकाच ठिकाणी किंवा एकाच विमा कंपनीकडे ठेवायचे आहेत त्यांच्यासाठी असे फायदे उपयुक्त आहेत. वैशिष्ट्ये आणि प्रीमियमच्या दृष्टीनेही नॉन लाईफ इन्शुरन्स कंपन्यांकडून असे फायदे शोधले जाऊ शकतात. तथापि, फक्त कमी प्रीमियममुळे विशिष्ट रायडरची निवड करण्याऐवजी त्यांच्या गरजेचे मूल्यांकन करा.

5. कार्यकाळ

पुढील महत्त्वाचा घटक म्हणजे कार्यकाळ निश्चित करणे. काही विमा कंपन्या 35 किंवा 40 वर्षांपर्यंतच्या अटी देतात. कालावधी जास्त म्हणजे प्रीमियम जास्त. तसेच, जर तुमच्या जबाबदाऱ्या लवकर संपल्या असतील किंवा तुम्ही लवकर निवृत्त होत असाल तर दीर्घ मुदतीसाठी इन्शुरन्स घेणे हा योग्य दृष्टीकोन असू शकत नाही.

6. योजनेचा प्रकार

साध्या व्हॅनिला टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी व्यतिरिक्त विमाधारकांनी टर्म प्लॅन ऑफर करण्यास सुरवात केली आहे. जे वाढत्या आणि कमी होणाऱ्या विमा रकमेसह आणि इतर काही पर्यायांसह येतात.

7. ऑफलाईन की ऑनलाईन

विमा एजंट वगळता एखादी व्यक्ती थेट विमा कंपन्यांकडून त्यांच्या वेबसाइटवर जाऊन किंवा पॉलिसी बाजार आणि कव्हरफॉक्स सारख्या पॉलिसी एग्रीगेटर वेबसाइटवरून टर्म प्लॅन खरेदी करू शकते.

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन ऑनलाईन खरेदी करण्याचे दोन फायदे आहेत. १)प्लॅनची ऑनलाइन किंमत ऑफलाइनपेक्षा खूप कमी आहे. ऑनलाईन खरेदी केलेला टर्म प्लॅन त्याच विमा कंपनीकडून त्याच्या ऑफलाइन व्हर्जनपेक्षा 25 टक्के किंवा त्याहून अधिक स्वस्त असू शकतो.
२) पॉलिसींची वैशिष्ट्ये, किंमत आणि उपलब्धता यांची तुलना करणे सोपे होते.

तथापि, ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी करताना हे लक्षात ठेवा की मध्यस्थ नसल्यामुळे सर्व कम्यूनिकेशन थेट विमा कंपनीशीच करावे लागतात.

8. कोणता इन्सूरर

सर्व विमा कंपन्या भारतीय विमा नियामक प्राधिकरण (IRDAI) द्वारे नियंत्रित केल्या जातात, जे केवळ त्यांच्या आर्थिक गोष्टींवर बारीक लक्ष ठेवत नाहीत तर त्यांच्या सोलव्हेन्सी मार्जिनवर ठेवतात.

9. फॉर्म भरणा

विमा एजंटकडून फॉर्म भरून घेण्यापेक्षा फॉर्म स्वतःहून भरा. याव्दारे विमा कंपनीने तुम्हाला विमा संरक्षण लिहून देण्यापूर्वी जाणून घ्यायच्या गोष्टींविषयी तुम्हाला जागरूक करते. आपण सर्व भौतिक माहिती जसे की विद्यमान आजार आणि वर्तमान औषधोपचार, कौटुंबिक इतिहास आणि आपल्या धूम्रपान करण्याच्या सवयी इत्यादी उघड केल्याची खात्री करा.

10. नामांकन

पॉलिसीसाठी नामांकन रिकामे सोडू नका. तुमच्या नॉमिनींना तुम्ही खरेदी करणार असलेल्या विमा संरक्षणाची जाणीव असणे आवश्यक आहे आणि पॉलिसीची कागदपत्रे कुठे ठेवली आहेत हे देखिल माहित असणे आवश्यक आहे. विमाधारक विवाहित महिला मालमत्ता कायदा, 1874 (MWP) अंतर्गत आपण पॉलिसीला मान्यता देतो तेव्हा ही रक्कम इच्छित लाभार्थ्यांकडे जाते याची खात्री करण्याचा हा एक मार्ग आहे.

आपण काय केले पाहिजे ?

संरक्षण योजना विकत घेतल्यानंतर आपण त्यास गंभीर आजार किंवा कर्करोगाच्या कव्हरसारख्या रोगासंबंधी विशिष्ट योजनेसह टॉप अप केले आहे का? याची खात्री करा. केवळ कर वाचवण्यासाठी लाईफ इन्शुरन्स खरेदी करणे यामुळे आर्थिक नुकसान होऊ शकते. त्याऐवजी, दीर्घकालीन ध्येय साध्य करण्यासाठी पब्लिक प्रोविडेंट फंड किंवा इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीममध्ये आपली बचत जमा करा.